新興發(fā)展中國家智能卡滲透率仍然較低：未來將成為全球智能卡行業(yè)新的增長點(diǎn)-中金企信發(fā)布
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報(bào)告發(fā)布方：中金企信國際咨詢《2024-2030年中國智能卡行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及規(guī)模全景預(yù)測報(bào)告-中金企信發(fā)布》
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智能卡又稱集成電路卡或IC卡，是將安全芯片嵌入卡基并壓制成卡片形式，再寫入卡片操作系統(tǒng)（COS），最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲、傳遞、處理等功能。隨著智能卡技術(shù)的日趨成熟，智能卡應(yīng)用領(lǐng)域也更加廣泛，目前普遍應(yīng)用于移動通信、金融支付、身份識別、公共事業(yè)等領(lǐng)域，具體應(yīng)用包括電信卡、銀行卡、社?？?、身份證、公交卡、加油卡、門禁卡等，極大地提升了人們工作和生活的便利程度。
1.智能卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
目前，全球智能卡產(chǎn)業(yè)鏈已形成較為成熟和完善的分工體系，芯片設(shè)計(jì)廠商主要負(fù)責(zé)智能安全芯片內(nèi)部的電路結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，設(shè)計(jì)完成后將電路圖交由晶圓代工廠，代工廠根據(jù)電路圖進(jìn)行流片得到晶圓裸片，再交給芯片設(shè)計(jì)廠商。芯片設(shè)計(jì)廠商將測試后的晶圓裸片，交由智能卡模塊封裝廠商，利用柔性引線框架將安全芯片封裝成智能卡模塊。制卡商將智能卡模塊壓制到PVC或在其他材料的卡基上（如果是非接觸式和雙界面產(chǎn)品，需在其中嵌入天線），并寫入COS系統(tǒng)并初始化，最后將智能卡銷售給發(fā)卡機(jī)構(gòu)并由發(fā)卡機(jī)構(gòu)寫入持卡人基本資料后，通過電信運(yùn)營商、銀行或政府機(jī)構(gòu)等發(fā)放給最終用戶。
最近幾年，全球智能卡行業(yè)已進(jìn)入發(fā)展成熟期，市場規(guī)模呈現(xiàn)相對穩(wěn)定的態(tài)勢。據(jù)中金企信統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2019-2021年全球智能卡的出貨量情況如下圖表所示：
數(shù)據(jù)整理：中金企信國際咨詢
電信SIM卡市場方面，2019-2021年的全球出貨量均在50億張左右，電信發(fā)卡量占智能卡總發(fā)卡量的比例在50%左右。近幾年，隨著手機(jī)普及率提高，全球電信SIM卡的需求量也趨于穩(wěn)定。目前電信SIM卡主要是插拔式卡，且有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。從發(fā)展趨勢上看，電信SIM卡出現(xiàn)了兩大并行的發(fā)展趨勢，一是適用手機(jī)終端可插拔的SIM卡，可以存儲通訊錄和運(yùn)營商及用戶身份信息數(shù)據(jù)。近年來，手機(jī)SIM卡也在拓展新的功能，比如可以部分替代手機(jī)存儲器的大容量SIM卡，以及具有高性能金融支付能力的超級SIM卡。二是物聯(lián)網(wǎng)中大量應(yīng)用的嵌入式eSIM，eSIM卡直接焊接在設(shè)備的電路板上，比起可插拔的SIM卡更牢靠，能耐高低溫、抗震、防塵，同時支持通過空中寫卡對eSIM卡進(jìn)行遠(yuǎn)程配置，可靈活的選擇運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)。目前eSIM嵌入式卡主要用于可穿戴設(shè)備、移動電子設(shè)備（比如共享單車）、有遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)通訊需求的公共電子設(shè)施或者終端設(shè)備中，是物聯(lián)網(wǎng)中最基礎(chǔ)、最核心的組件之一，應(yīng)用空間巨大，市場發(fā)展很快。
銀行芯片卡市場方面，2019-2021年的全球出貨量均在35億張左右，由于中國與部分發(fā)達(dá)國家移動支付的普及，銀行芯片卡發(fā)行量呈現(xiàn)逐年下降趨勢，但全球大部分發(fā)展中國家移動支付尚未普及，在這些國家銀行芯片卡普及率不高，還有不斷增長的需求。因此，總體來看，近年來全球銀行芯片卡的需求量穩(wěn)定。其他智能卡方面，各國政府發(fā)行的身份證件，包括身份證、護(hù)照、港澳通行證等應(yīng)用會相對穩(wěn)定。各類行業(yè)應(yīng)用類卡片，包括公交、社保、電子門禁、會員儲值、校園卡等依然有發(fā)展空間。
近年來，隨著我國“金卡工程”建設(shè)的不斷推進(jìn)以及新興技術(shù)與行業(yè)應(yīng)用的深度融合，國內(nèi)智能卡市場得到了較快發(fā)展，智能卡在金融支付、移動通信、公共交通、安全證書等多個領(lǐng)域的滲透率不斷提升。
目前，從市場規(guī)模來看，中國智能卡行業(yè)也已逐漸步入成熟期，中國已成為世界上最大的智能卡應(yīng)用市場之一。
2.智能卡行業(yè)發(fā)展趨勢
①智能卡行業(yè)在技術(shù)方面正在不斷演變
以電信SIM卡為例，隨著移動通信技術(shù)發(fā)展，SIM卡也在不斷進(jìn)化演進(jìn)，從第一代SIM卡目前已經(jīng)演變到5GSIM卡，通信技術(shù)的每一次升級換代都帶來用戶換SIM卡的熱潮，未來電信SIM卡存在兩大并行的發(fā)展趨勢，即SIM卡和eSIM虛擬卡。
②智能卡行業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域在不斷滲透
隨著通訊技術(shù)的不斷進(jìn)步以及基礎(chǔ)電信設(shè)施的進(jìn)一步完善，全球各行業(yè)電子化、信息化趨勢愈發(fā)明顯，新興應(yīng)用場景正在被市場挖掘。智能卡的應(yīng)用不僅僅限于金融、電信、交通等傳統(tǒng)應(yīng)用領(lǐng)域，也逐步涵蓋從日常生活到工業(yè)生產(chǎn)的多個領(lǐng)域，包括稅務(wù)、加油、水電管理、車輛管理、交通、醫(yī)療、社會保險(xiǎn)等，應(yīng)用需求的不斷深化將催生智能卡產(chǎn)品不斷迭代升級。
③新興發(fā)展中國家智能卡滲透率仍然較低，未來將成為全球智能卡行業(yè)新的增長點(diǎn)
智能卡的普及需要經(jīng)歷從滿足基本剛性需求，逐步向增值服務(wù)需求升級，因此，智能卡通常優(yōu)先被應(yīng)用于銀行卡、電信卡等日常生活剛需應(yīng)用場景。以西方發(fā)達(dá)國家和中國為代表的國家目前已經(jīng)進(jìn)入智能卡從剛性需求向增值服務(wù)需求升級的過程中，而大部分發(fā)展中國家目前仍處在智能卡普及的初級階段，智能卡滲透率仍然較低。由于發(fā)展中國家具有龐大的人口基數(shù)，隨著電信基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善以及智能卡應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)一步拓展，其對智能卡的需求將大幅增加，未來將成為全球智能卡行業(yè)新的增長點(diǎn)。
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